Czy wiesz, że likwidacja szkody z OC sprawcy może przebiegać w różny sposób w zależności od wybranej metody rozliczenia? Pewnie myślisz, że to skomplikowany proces pełen formalności – i masz rację, ale jeśli podejdziesz do tego strategicznie, unikniesz wielu problemów. Sprawdźmy, jak to zrobić krok po kroku!

Czym jest szkoda i kto pokrywa jej koszty?

Szkoda to każde zdarzenie, które powoduje stratę materialną lub niematerialną. W przypadku ruchu drogowego mówimy głównie o uszkodzeniu pojazdu, ale obejmuje to także obrażenia ciała, uszczerbek na zdrowiu czy szkody na mieniu. Koszty związane ze szkodą są pokrywane przez ubezpieczenie OC sprawcy, czyli polisę, którą każdy kierowca musi posiadać.

Szkoda w kontekście ubezpieczeniowym to każde zdarzenie powodujące stratę materialną lub niematerialną. W ruchu drogowym chodzi głównie o:

• Uszkodzenie pojazdu (np. w kolizji),
• Obrażenia ciała lub uszczerbek na zdrowiu,
• Szkody na mieniu (np. zniszczony płot, latarnia).

Kto płaci?

• OC sprawcy – jeśli sprawca został ustalony i ma ważną polisę, jego ubezpieczyciel pokryje koszty naprawy Twojego auta, leczenia, a nawet utraconych zarobków.
• Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (UFG) – gdy sprawca nie ma OC lub jest nieznany (np. uciekł z miejsca zdarzenia).
• Twoje AC – jeśli chcesz przyspieszyć naprawę lub sprawca jest nieuchwytny. Wtedy Twój ubezpieczyciel odzyska koszty od OC sprawcy (tzw. subrogacja).

Wezij pomoc drogową i pozwól, że pomożemy Ci w przygotowaniu wnioski szkody. Pamiętaj, że przysługuje Ci bepłatne holowanie/laweta pojazdu z miejsca kolizji oraz bezpłatny samochód zastępczy na koszt sprawcy (z jego polisy). Zadzwoń: 600 600 226

Ubezpieczenie OC czy AC – kiedy pokrywa koszty szkody?

Jeśli jesteś poszkodowanym, naprawa Twojego pojazdu powinna zostać pokryta z OC sprawcy zdarzenia. Natomiast Twoje własne AC może Ci pomóc, gdy to Ty jesteś winny kolizji lub gdy sprawca nie został zidentyfikowany (np. szkoda parkingowa). Warto też pamiętać, że AC często obejmuje również szkody związane z działaniami sił natury, aktami wandalizmu czy kradzieżą pojazdu.

Kiedy OC sprawcy wystarczy?

• Sprawca przyznaje się do winy i współpracuje,
• Masz pełną dokumentację (zdjęcia, dane polisy, zeznania świadków),
• Szkoda jest nieskomplikowana (np. stłuczka na parkingu).

Kiedy lepiej zgłosić szkodę do swojego AC?

• Sprawca ucieka lub kwestionuje winę,
• Potrzebujesz szybkiej naprawy (np. auto jest niezbędne do pracy),
• Masz w AC ochronę „bez względu na winę”.

Przykład:
Gdy nieznany kierowca uderzył Cię na parkingu, a nie masz dowodów – AC naprawi auto, a UFG może pokryć szkody, jeśli sprawca zostanie ustalony.

Na czym polega likwidacja szkody z OC sprawcy?

Likwidacja szkody z OC sprawcy to proces, który może przebiegać w dwóch modelach:

1. Rozliczenie gotówkowe

• Plusy: Dostajesz pieniądze na konto i sam decydujesz, czy naprawiać auto, u kogo i za ile.
• Minusy: Ubezpieczyciel często zaniża wycenę (np. proponuje części zamienne zamiast oryginalnych).

2. Rozliczenie bezgotówkowe

• Plusy: Naprawa w autoryzowanym serwisie z gwarancją, często z użyciem oryginalnych części.
• Minusy: Możliwe kolejki w warsztacie lub ograniczenie wyboru miejsca naprawy.

Wycena szkody – jak nie dać się oszukać?

• Jeśli wycena ubezpieczyciela jest zbyt niska, zatrudnij niezależnego rzeczoznawcę (koszt ok. 300-500 zł). Jego opinia może być podstawą do reklamacji lub pozwu.
• Sprawdź, czy wycena uwzględnia utratę wartości handlowej auta (tzw. deprecjacja) – nie wszyscy ubezpieczyciele o tym informują!

Pewnie myślisz, że lepiej dostać gotówkę do ręki, ale… czy wiesz, że rozliczenie bezgotówkowe często gwarantuje Ci naprawę przy użyciu oryginalnych części? Warto to przemyśleć!

Krok 1: Zabezpiecz dowody na miejscu zdarzenia

• Zrób zdjęcia: tablic rejestracyjnych, uszkodzeń obu aut, otoczenia (np. ślady hamowania).
• Spisz oświadczenie sprawcy (wzór znajdziesz w aplikacji mObywatel) – koniecznie z danymi polisy OC!
• Wezwij policję, jeśli sprawca jest agresywny, nietrzeźwy lub nie ma OC.

Uwaga! Brak oświadczenia lub zdjęć = ryzyko odmowy wypłaty odszkodowania!

Krok 2: Zgłoś szkodę do ubezpieczyciela sprawcy

• Sprawdź ubezpieczyciela sprawcy przez system eWniosek – wpisz numer rejestracyjny jego auta.
• Wyślij formularz zgłoszeniowy online lub pocztą. Dołącz:
  • Opis zdarzenia,
  • Dokumentację fotograficzną,
  • Kopię oświadczenia/sprawozdania policyjnego.

Krok 3: Czekaj na decyzję (ale nie biernie!)

• Ubezpieczyciel ma 30 dni na rozpatrzenie sprawy (art. 45 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych).
• Śledź status zgłoszenia – dzwń regularnie, by uniknąć „przypadkowego” zawieszenia sprawy.

Krok 4: Wybierz formę likwidacji szkody

• Rozliczenie bezgotówkowe: Upewnij się, czy warsztat ma umowę z ubezpieczycielem.
• Rozliczenie gotówkowe: Poproś o wycenę w dwóch różnych serwisach, by negocjować wyższą kwotę.

Co zrobić, gdy ubezpieczyciel odmawia lub proponuje śmiesznie niskie odszkodowanie?

1. Złóż reklamację na piśmie – firma ma 30 dni na odpowiedź.
2. Skorzystaj z pomocy Rzecznika Finansowego – bezpłatnie przeanalizuje Twoją sprawę.
3. Zgłoś się do sądu – nawet bez adwokata możesz wygrać, jeśli masz dowody.

Przykład z życia:
Jan Kowalski dostał wycenę 5 000 zł za szkodę, choć niezależny rzeczoznawca oszacował ją na 8 000 zł. Po wysłaniu wezwania do zapłaty przez prawnika, ubezpieczyciel wypłacił pełną kwotę.

Auto zastępcze, deprecjacja, koszty dodatkowe – o czym jeszcze pamiętać?

• Wynajem auta zastępczego: Masz do niego prawo, jeśli naprawa trwa dłużej niż 3 dni (potrzebujesz faktur z warsztatu).
• Deprecjacja: Możesz żądać odszkodowania za utratę wartości auta – nawet 10-20% wartości szkody!
• Koszty holowania i przechowywania auta: Zawsze żądaj ich zwrotu – ubezpieczyciel musi je pokryć.

Podsumowanie: Najczęstsze błędy przy likwidacji szkody

1. Brak dokumentacji – bez zdjęć i oświadczenia przegrasz sprawę.
2. Podpisanie ugody bez konsultacji – ubezpieczyciele często proponują „szybką wypłatę” w zamian za zrzeczenie się roszczeń.
3. Ignorowanie deprecjacji – to Twoje prawo, ale trzeba o nie zawalczyć.